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Wie Medicare Works Die Auswahl des richtigen Plan für Ihre Bedürfnisse kann ein wenig Forschung erfordern. Bis in die späten 1990er Jahre, Medicare wurde als Fee-for-Service-Programm strukturiert. Im Jahr 1997 begann Medicare HMO-modellierten Pläne für das Programm des Begünstigten zu bieten; Diese privaten Versicherung Pläne wurden dann als Medicare + Wahl, dann als Medicare Part C heute bekannt sind sie in erster Linie Medicare Advantage Pläne genannt. Im Jahr 2014 wurden rund 70 Prozent der Medicare-Empfänger in der traditionellen Gebühr-für-Service-Programme eingeschrieben sind; 30 Prozent wurden in Medicare Advantage-Programmen eingeschrieben, fast die Anzahl der Vorteil Eingetragenen Verdreifachung zwischen 2004 und 2014 [Quelle: KFF]. Advantage Pläne erlauben Medicare-Anwender Pläne am ehesten mit ihren spezifischen medizinischen und verschreibungspflichtigen Bedürfnisse und sind eine Alternative zu tragen Medicare Teile A und B. private Versicherungsgesellschaften bieten einige der Berichterstattung in Advantage-Programme, und einige dieser Pläne bieten verschreibungspflichtige Arzneimittel ausgerichtet anpassen Abdeckung. Als nächstes Es gibt vier Arten von Medicare Advantage Pläne: Health Maintenance Organization (HMO) plant †"Diese Pläne der Gesundheitsvorsorge hervorzuheben. Nur Ärzte, die innerhalb sind die HMO-Netzwerk abgedeckt, und ein Termin mit einem Spezialisten erfordert eine Überweisung von einem Hausarzt. Zusätzlich HMO Point of Service (HMOPOS) Pläne angeboten werden, aber sie sind nicht sehr beliebt; HMOPOS Begünstigten haben Zugang zu einigen out-of-Netzwerk Pflege und Dienstleistungen aber in der Regel mit hohen Kosten verbunden. Die Mehrheit †"64 Prozent вЂ" von Medicare Advantage enrollees werden durch HMO Pläne [Quelle: KFF] abgedeckt. Preferred Provider Organization (PPO) plant †"PPO ähnlich sind HMOs, mit Ausnahme Begünstigten die Möglichkeit zu sehen, einen Arzt haben, der außerhalb des Plan-Netzwerk ist, obwohl out-of-Network-Services in der Regel mehr kosten. Eine Überweisung von einem Hausarzt in der Regel nicht für den Fachtermine erforderlich. Dreiundzwanzig Prozent der Advantage-Medicare-Empfänger sind in PPO eingeschrieben [Quelle: KFF]. Privat Fee-for-Service (PFFS) plant †"PFFS Pläne von privaten Versicherungsgesellschaften angeboten werden, und die Versicherungsgesellschaften entscheiden, welche Leistungen angeboten werden, die Kosten und Zahlungsbedingungen. Unter PFFS Pläne sind die Empfänger nicht einen Hausarzt wählen erforderlich, noch sind Empfehlungen für spezielle Termine erforderlich. Nicht alle Ärzte und Krankenhäuser akzeptieren PFFS Pläne, aber, und diese Pläne möglicherweise nicht in Ihrem Bundesland oder Landkreis zur Verfügung. Ursprünglich lokale PFFS Pläne hatte keine Versorgungsnetze etabliert, aber im Jahr 2011 die Gesundheitsreform Gesetze erforderlich meisten, dies zu tun. Im Jahr 2014 etwa nur 2 Prozent der Menschen tragen Medicare Advantage Pläne PFFS plant [Quelle: KFF] eingeschrieben waren. Special Needs Pläne (SNPs) †"Special Needs Plans Pläne für bestimmte Gruppen von Menschen zugeschnitten sind. SNPs umfassen Zugang zu beiden Ärzte, die in einem bestimmten Plan eingeschrieben in die Bedürfnisse der sich spezialisieren, und Medicare-verschreibungspflichtige Arzneimittel Abdeckung. Menschen mit Diabetes, Menschen, die in Pflegeheimen leben. und Menschen, die beide Anspruch auf Medicare und Medicaid, könnte zum Beispiel sein, die für eine Special Needs Plans. Zwischen 2006 und 2014 Einschreibung in SNPs stieg von einer halben Million auf fast 2 Millionen Menschen [Quelle: KFF]. Darüber hinaus bieten einige Regionen Medicare Medical Savings Accounts (MSAs), die Gesundheit ähnlich sind Sparkonten (HSAs) für Personen unter 65 Jahren Medicare MSAs sind eine Kombination aus zwei Pläne: einen hohen Selbstbehalt Medicare Advantage Plan und eine besondere medizinische Sparkonto (gefördert durch Medicare) für das Gesundheitswesen Kosten zu bezahlen, bevor Sie den Selbstbehalt in Ihrem Medical Advantage Plan erfüllen. Medicare Kostenpläne sind ebenfalls verfügbar, wieder je nachdem, wo Sie leben. Enrollees in Medicare Kostenpläne müssen sowohl Medicare Teil A und Teil B, aber dieses Hybrid-Plan ausführen gibt Begünstigten die Möglichkeit, out-of-Netzbetreiber auf einer Fee-for-Service-Struktur zu gehen (einschließlich der Kosten von Teil A und Teil B Selbstbehalte und Mitversicherung). Im Jahr 2013 wurden 50 Prozent der Medicare-Empfänger hatte Einkommen unter $ 23.500 [Quelle: KFF]. Medicare Einsparungen Programme (MSP) zur Verfügung Senioren Prämien, ursprüngliche Medicare Selbstbehalte, Zuzahlungen Basis, Mitversicherung und verschreibungspflichtige Kosten, aber diese Pläne sind begrenzt und auf einem Staat zu Staat zahlen ihre Medicare zu helfen. Details wie Reichweite und Preis hängen von dem spezifischen Programm und dem Zustand der Empfänger lebt in; in Pennsylvania im Jahr 2015 zum Beispiel gab es 129 Pläne aus [Quelle: Scandlen] zu wählen. drucken | Datum
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